코로나19를 극복하는 과정에서 7% 이상 고금리 대출을 받아 경영자금으로 지출한 경우, 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있도록 지원하는 '저금리 대환 프로그램'에 대해서 소개하고자 합니다. 자영업자/소상공인 분들께서는 '저금리 대환 프로그램'을 통해 7% 이상의 고금리 대출 대환을 알아보시길 추천드립니다.
저금리 대환 프로그램 제도
저금리 대환 프로그램은 신청 시점에 정상적으로 경영활동을 영위하고 있으며, 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 차주를 대상으로 진행합니다. 만약, 휴/폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동이 어려운 기업은 "새출발기금"을 통해 지원을 받아 보시길 추천드립니다.
"새출발기금"에 대한 자세한 내용은 아래 링크되어 있는 글을 참고하시면 도움을 얻을 수 있습니다.
새출발기금 - 자영업자,소상공인 대출지원
코로나19 위기로 피해를 받은 자영업자 및 소상공인들을 위한 제도인 '새 출발기금'에 대해서 설명드리고자 본 글을 작성하였습니다. 본 글에 대한 정보를 바탕으로 더 자세한 내용을 원하시는
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지원대상 차주
개인사업자 또는 법인 소기업을 대상으로 지원되며, 사치/향락/도박/사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외됩니다.
법인 소기업의 경우에는 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액 10억 원 ~ 120억 원 미만의 법인을 의미하며, 가계신용대출 대환은 개인사업자에 한해 가능한 점 함께 알아 두시길 바랍니다.
대환대상 채무
다음의 3가지 사항을 모두 충족하는 경우에 저금리 대환 프로그램 지원 대상이 될 수 있습니다.
대환 프로그램의 경우 (1) 사업자대출 (2) 가계신용대출로 구분되어 진행됩니다.
(1) 사업자 대출의 경우 아래 3가지 경우를 모두 충족시키는 경우 진행할 수 있습니다.
- '22년 5월 말까지 취급한 대출
- 금리 7% 이상의 은행/비은행권 대출
- 사업자 대출
'22년 5월말 이전에 받은 대출로 '22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우에는 지원 대상이며, "대환 신청시점"에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우에 해당됩니다. 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자가 대상이나 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출성격상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 대환대상에서 제외됩니다. (주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등)
(2) 가계신용대출의 경우 아래 3가지 경우를 모두 충족시키는 경우 진행할 수 있습니다.
- 코로나19 기간 ('20.1.1. ~ '22.5.31.) 중 취급한 대출
- 금리 7% 이상의 은행/비은행권 대출
- 개인기업 대표자 명의 가계신용대출
본 저금리 대환 프로그램의 취지는 코로나19 시기에 어려움을 겪은 자영업자/소상공인의 지원을 위한 것이기 때문에 코로나19 기간에 신규 취급한 대출에 대해 신청 가능합니다. 사업자대출과 마찬가지로 "대환 신청시점"에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우에 해당합니다. 대출성격상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 대환대상에서 제외됩니다. (주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등)
대환 취급기관
15개 은행에서 대환 프로그램을 취급하며, '22년 9월 말부터 은행에 신청이 가능합니다. 다만, 가계신용대출 대환은 토스뱅크를 제외한 14개 은행에서 '23년 8월 말부터 신청 가능합니다.
저금리 대환 프로그램 세부내용
- 대환 규모: 9.5조 원
- 차주당 한도: 개인기업 1억 원, 법인기업 2억 원
(단, 가계신용대출은 이 중 2천만 원 범위 내에서 대환 가능)
- 상환 구조: 10년 만기(3년 거치 7년 분할상환)
- 중도상환수수료 전액면제
- 금리: 기간별 금리 상한 범위 내에서 차주 신용도에 따라 변경
(1~2년 차) 최대 5.5% -> 2년간 고정금리
(3~10년 차) 은행체 1년물(AAA) + 2.0% 이내 (자세한 금리는 금융기관 문의 필요)
신청방법
신청방법은 "신규 대출을 받을 은행에 신청"하시면 됩니다. 기존에 본인이 진행했던 은행이 아니더라도 원하는 은행이 있다면, 위에 기재된 은행 15개 은행에 문의할 수 있습니다. 다만, 가계신용대출 대환은 토스뱅크를 제외한 14개 은행 영업점에서 대면 방식으로만 신청이 가능한 점 함께 알아두시면 좋을 것 같습니다.
신청일자
(1) 사업자대출 '22.9.30부터 신청 가능
(2) 가계신용대출 '23.8.31부터 신청 가능
신청절차
저금리 대환 프로그램 진행을 위해 아래 내용을 천천히 읽어보시고, 필요한 내용을 미리 준비한다면 원활한 진행이 될 수 있습니다.
신규 저금리 대출을 위해서는 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보 확인이 필요합니다.
- 기존 대출기관 담당자
(담당자 이름/직통 전화번호/팩스번호/이메일주소)
- 기존 대출정보
(기존 대출기관 지점명/대출잔액/상환금액)
이후, 대환 신청을 위해 원하는 금융기관에 연락하시어 상담을 진행하시면 됩니다. 신청 방법은 신규 대출기관의 앱(App)을 통한 비대면 신청과 신규 대출기관의 영업점을 직접 방문하시는 대면 방법 중 원하는 방법을 선택하실 수 있습니다. 자세한 신청 내용은 각 대출기관(은행)에 따라 다릅니다.
지원대상 확인
저금리 대환 프로그램 지원대상 여부는 개인이 직접 아래 정보를 기입하여 확인하실 수 있습니다.
대환보증을 신청할 기업의 사업자번호와 대표자 정보를 입력하여 확인할 수 있으며, 확인은 09시부터 22시까지만 조회되는 점 참고하시길 바랍니다.
저금리 대환 프로그램 Q&A
저금리 대환 프로그램을 위해 금융기관에 연락하기 전, 아래 Q&A를 확인하여 간단하고 자주 발생되는 질문에 대해 답변을 확인하실 수 있습니다. 본 내용을 통해 프로그램 진행 전 내용을 파악하는 것도 원활한 진행을 위한 하나의 방법이 될 수 있을 것 같습니다.
Q1. 다른 대환 제도를 이용하고 있어도 신청할 수 있나요?
A1. 네. 신청 가능합니다.
Q2. 대부업체 대출도 대환 신청할 수 있나요?
A2. 대부업체 대출은 대환 신청대상에서 제외됩니다.
Q3. 최소 신청 금액 제한이 있나요?
A3. 없습니다.
Q4. 여러 개의 기존 대출을 합산하여 신청할 수 있나요?
A4. 네, 여러 개의 고금리 대출을 합산하여 1건의 대환대출로 신청 가능합니다.
(단, 사업자대출과 가계신용대출은 구분하여 신청하여야 합니다)
Q5. 저금리 대환 프로그램을 여러 번 신청할 수 있나요?
A5. 사업자대출 대환의 경우, 잔여한도 여유액 범위 내에서 추가 신청이 가능합니다. 다만 가계신용대출 대환의 경우에는 최초 1회에 한해 신청 및 이용이 가능합니다.
Q6. 제도는 언제까지 운용되나요?
A6. 계획은 '24.12월 말까지이나, 총량한도 소진 시 조기 종결될 수 있습니다.
Q7. 동업기업(대표자가 여러 명)도 가계신용대출 대환을 신청할 수 있나요?
A7. 동업기업 대표자가 둘 이상의 개인으로 가계신용대출 차주와 불일치함에 따라 제외됩니다.
저금리 대환 프로그램을 지원하고 있는 신용보증기금은 '대환프로그램', '대환대출', '대환보증' 등으로 고객님께 전화나 문자를 통해 대출권유, 앱설치, 자금이체요청 및 개인정보제공을 일절 요구하지 않습니다. 본 프로그램에 관심이 있으신 분들께서는 해당 글을 자세히 읽고, 담당 금융기관(은행)에 직접 연락하시어 상담원들과 함께 진행하시길 당부드립니다. 본 글이 많은 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다.
